不動産投資家注目のノンリコースローン

不動産投資に興味のある方なら、ノンリコースローンという言葉を一度は耳にしたことがあると思います。

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一般の方にはまだ馴染みがありませんが、不動産投資系の会社では、取り扱いを始める業者も出てきました。
では、ノンリコースローンとはいったいどんな仕組みのローンなのでしょうか。

日本の住宅ローンはリコースローン（遡及型融資）になっています。
対して、アメリカの住宅ローンは、ノンリコースローン（非遡及型融資）になっています。
言葉が難しくて、いまいちよくわかりませんね。
では、例えばあなたが３０００万円の家を購入する、ということで説明してみましょう。

日本で３０００万円の住宅ローンを組む場合、年収や職業にもよりますが、保証人をつけたりしますね。
万が一働けない体になってしまったり、死亡した場合に備えて、団体信用生命保険にも入らなくてはいけません。

また、購入する家は、銀行の抵当権が設定され、もしあなたがローン返済できなくなった場合、没収されてしまいます。
家が２０００万円で処分されたとして、その時残りの残債が２５００万円だったら、５００万円債務が残ります。
家はもうないのに、住宅ローンを払い続けなければならない、という状況になりますね。

アメリカのノンリコースローン場合は、こういったことがありません。
ローンの借り入れの際も、保証人は要りませんし、団体信用生命保険もいりません。
もし返済できなくなった場合は、家を差し出せば、残りの債務は払う必要がなくなるのです。

なぜこういったことが可能なのかというと、リコースローンは「人」に対して融資を行います。
ノンリコースローンは、「不動産の収益力」に融資を行うものなので、担保物件以外の債務には遡及が及ばないのです。
だから、非訴求型融資、というのですね。

不動産投資でノンリコースローンが着目されている理由は、そこにあります。
物件の収益性で融資を受けることができるので、人に対するリスクが少なく、より安定した投資を行えるからです。
ただし、通常のローンよりもその分金利は割高です。
また、物件を手放したときに、借りた金額よりも高い値段で処分できても、その差額は戻ってこない、というデメリットもあります。

なんだか日本の住宅ローンより素晴らしいもののような気がしてませんか？
しかし、このノンリコースローンが、世界恐慌の発端となった、サブプライムローン問題を引き起こしたものでもあるのです。

融資側が、不動産の収益性を間違えて判断したり、債務責任が及ばないからといって、返済を放棄する人もでてきたからですね。
ノンリコースローンの誤った使い方のツケが、今世界を混乱に陥れているのも、また事実です。

不動産投資、という面から見れば、今後日本でも幅を広げるものとなるでしょう。
ノンリコースローンの登場で、今まで投資に手が出せなかった人たちも、できるチャンスが生まれてくる可能性はあります。

今後の動向に注目しましょう。

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