金融危機の原因サブプライムローン

現在の金融危機の原因といわれているのが、アメリカのサブプライムローンですね。

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ニュースなどでよく取り上げられていましたが、実際にどのようなローンのことをいうのでしょうか。
不動産投資をしようとお考えのかたは、必ず知っておきたいことですので、ここで見ておきましょう。

収入が安定した顧客を「プライム層」と呼ぶのに対し、低所得顧客を「サブプライム」と呼びます。
サブプライムローンとは、この低所得者を対象とした住宅ローンのことなのです。

お金のない人がお金を借りるとき、金利は高くなります。
収入の安定した人よりも、返済が滞るリスクが高いからです。
このサブプライムローンも例外ではなく、一般の住宅ローンより金利が高いものになっています。

最初の２年間だけは金利は低く設定されているのですが、その後は高金利に戻ってしまいます。
最初の２年間、に乗せられて、購入した人も多かったことでしょう。

元々低所得なわけですから、金利があがると返済がきつくなります。
ただそのころ、アメリカは住宅バブルの真っ只中にあり、住宅の値段は上がり続けていました。
ですので、値上がりした住宅を担保にして、通常のプライムローンに切り替えることで、返済を可能にしてきたのです。

しかし、バブルはいつか弾けるものです。
上がり続けていた住宅価格が一転、下落に転じ始め、プライムローンへの借り換えが難しくなりました。

アメリカの金利の上昇も追い討ちになり、ローンの支払いができなくなる人が急増してしまったのです。
こうして、サブプライムローン問題が爆発的に広がっていきました。

サブプライムローンで個人に融資を行っていた住宅ローンの会社があります。
これらの会社は、リスクを回避するためにローン債権を小口証券化して、RMBS（住宅ローン担保証券）として売っていました。
このRMBSは利回りが大変良いため、ヘッジファンドがこぞって大量に購入しました。

そして住宅ローンの返済不能者が増え始め、債権が焦げ付き、証券が紙切れになり・・・
ここからはもうおわかりですね。

金融危機の発端、サブプライムローン問題は、住宅バブルに浮かれていたアメリカ不動産界の根本的な問題から発生したものだったのです。

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